Noen ganger trenger man bare å låne et lite beløp. Da kan et smålån være midt i blinken for deg.
Et smålån minner mye om et alminnelig forbrukslån. Kort fortalt er forskjellen simpelthen størrelsen på selve lånebeløpet. Som oftest regner man et smålån på opp til 70.000 kroner, mens et forbrukslån som oftest har en grense på 500.000 kroner.
Fordeler ved et smålån
Hvis det er snakk om veldig lite lån, så kan det noen ganger lønne seg å benytte seg av kredittkortet for å finansiere det du har tenkt til å kjøpe. Men da er det selvfølgelig viktig å huske på at regningen kommer etterpå, og at du skal kunne betale den når den kommer. Så hvis du har tilgjengelig kreditt på kredittkortene dine, og du vet at du kan betale regningen når den kommer, så er det en god løsning. Men hvis det er slik, at du rett og slett ikke klarer å betale kredittkortregningen din, så lønner det seg med et små lån. Kredittkortrenten vil nemlig være mye høyere, og lånet vil bli mye dyrere enn hvis du opptok et smålån. Typisk for smålån er også, at betalingstiden er lengre, slik at du kan betale tilbake i småavdrag. Det kan være godt for folk med trang økonomi.
Smålån gir deg en fleksibel nedbetaling, både når det kommer til tid og avdragsrater. Og hvis du velger den riktige banken, er rentenivået nå etter hvert ovgså lavt. I begynnelsen var det kun noen få långivere som tilbød slike små lån, men nå er også de etablerte bankene med på notene. Og mens det i starten var høye renter, har den harde konkurransen mellom långiverne medført at rentene har falt drastisk. I dag kan du få et smålån med effektiv rente helt ned mot 10%.
Finn det beste smålånet
Når det gjelder å definere det aller beste smålånet, så kan det være en smule problematisk. Et godt og billig smålån er og blir en subjektiv vurdering, og er avhengig av hvilke behov du har, og hvordan du forholder deg til rentenivå og nedbetalingstid.
Når du opptar et lite lån, så er det viktig å huske på nedbetalingstiden, og hvordan den egentlig påvirker hele lånebeløpet. Normalt sier man at man skal bli kvitt gjelden sin så fort som mulig, men når det gjelder smålån så er det normalt sett ikke verdt pengene å nedbetale fortere enn et år. Da skyter nemlig rentekostnadene i været. Hvis du legger merke til det, så er det de færreste bankene som tilbyr lån med en nedbetalingstid på under et år. Det skyldes at rentene er basert på en 12 måneders periode, altså et annuitetslån. Og hvis nedbetalingstiden blir kortere enn et år, så stiger rentene kolossalt.
Lave renter
En av de aller største fordelene ved et lite lån, er at det er enklere å betale tilbake, fordi rentekostnadene er relativt lave. Med et smålån låner du kun pengene du trenger, og du slipper å bli bli fristet til å bruke pengene på andre ting som du ikke trenger.
En annen fordel er at det normalt sett ikke stilles like strenge krav til låntaker, siden det som oftest kun er snakk om et lite lån.
I tillegg slipper man for mange av de store gebyrene som automatisk følger lån uten sikkerhet. Flere banker justerer etableringsgebyrene i takt med lånesummen, og gjør at du slipper å betale full kostnad.
Et smålån kan være gull verdt for deg som trenger en liten buffer i hverdagen rent økonomisk.
Hvem kan søke om smålån?
I de aller fleste tilfellene, så kan alle over 20 år søke om et lite lån. Men mange banker stiller allikevel krav til at du har en inntekt på over 200.000 kroner, og ikke har noen betalingsanmerkninger. Men det stilles selvfølgelig forskjellige krav til forskjellige lånebeløp.
Hvis du søker om et smålån på nettet, så får man ofte beskjed innenfor 1-2 dager på telefon eller e-post. Men selv om du får lånet innvilget, så er det ikke gyldig før du har signert lånedokumentene. Og hvis du overholder forpliktelsene dine med henhold til nedbetalingen, så er det fullt mulig å søke om utvidelse av lånet sitt.
En annen fordel ved små lån, er at du får muligheten til å trekke fra 28% av rentekostnadene. Det er det samme som gjelder for for eksempel biloglån og alminnelig forbrukslån.
En god kredittvurdering er viktig
En låneformidler har som regel inngått i et samarbeid med flere banker. Og siden hver bank vet at flere banker mottar den samme søknaden, så strekker de seg ofte litt ekstra for å gi deg det aller beste tilbudet. Men hvis ikke kredittvurderingen din er i orden, så er det sjeldent banken syns du er verd å satse på. I en kredittvurdering ser bankene på betelingshistorikken din. Og hvis du er registrert som en dårlig betaler, får du ikke lov til å oppta et lån. I tillegg sjekker de lønnsinntektene dine, og om du har lån fra før. Men selv om du har lav inntekt, så kan du fortsatt få lov til å låne penger. Men da er det selvfølgelig snakk om mindre summer.
Vi skal faktisk være glade for denne vurderingen fra bankenes side. De er nemlig pålagt av loven å utvise forsiktighet, slik at mennesker som beviselig ikke har mulighet til å betale tilbake, ikke kan oppta mer lån, og dermed heller ikke sette seg selv i en større knipe enn det de allerede befinner seg i.
Men hvis søknaden din går gjennom, så kommer banken med et tilbud til deg. Og dette tilbudet skal du vurdere nøye.
En god måte å sjekke og sammenligne de forskjellige smålånene, er å bruke forskjellige meglertjenester på nettet. Forbrukerrådet har dessuten en hjemmeside som heter finansportalen.no, og her finner du en lånekalkulator hvor du kan sammenligne forskjellige forbrukslån fra forskjellige banker. Finansportalens lånekalkulator finner du her.
